大家好,本篇来聊聊“达尔文3号和超级玛丽3号max”,希望对你有所帮助~
重疾定义修订已在路上,这将会是保险市场不大不小的变革。
在此背景下,不少保险公司陆续下架热销产品,旨在为新规定义下的产品做准备。
信泰人寿在“逆风而行”,相继推出达尔文3号和超级玛丽3号max,两款重疾险产品极其类似。
二者同属一家公司,只是由不同销售平台定制罢了,导致达尔文3号和超级玛丽3号max非常类似,最大区别在于——中症、轻症额外赔付方式不同。
最简单的办法,就是各买一半。
但如果非要从达尔文3号和超级玛丽3号max里选一个,那说点个人想法,以供参考。
问题一:
达尔文3号和超级玛丽3号max的差别
达尔文3号和超级玛丽3号max相比,轻症原位癌都可以额外赔付1次,但要求两次确诊部位不一样。
那两者最大甚至是唯一差别,就在于中症、轻症的额外赔付形式不一样。
1、达尔文3号
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中症中度脑中风可额外赔1次,但要求是新发
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3种高发轻症(不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术)可额外赔1次,不限制新发还是复发
2、超级玛丽3号max
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60周岁(不含)前,首次确诊中症,额外赔付15%基本保额,即首次中症可赔75%基本保额
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60周岁(不含)前,首次确诊轻症,额外赔付10%基本保额,即首次轻症可赔55%基本保额
问题二:
达尔文3号和超级玛丽3号max的价格
达尔文3号和超级玛丽3号都是在超级玛丽2号的基础上升级而来,三者都由信泰人寿承保,只是销售渠道不同而已。
1、达尔文3号和超级玛丽2号相比
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必选责任:费率平均增加11%
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必选责任+癌症二次赔付:费率平均增加12.3%
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必选责任+癌症二次赔付+心脑血管疾病二次赔付:费率平均增加13.5%
2、超级玛丽3号和超级玛丽2号相比
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必选责任:费率平均增加6.5%
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必选责任+癌症二次赔付:费率平均增加8.4%
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必选责任+癌症二次赔付+心脑血管疾病二次赔付:费率平均增加10%
可以看到,达尔文3号和超级玛丽3号保障责任升级,但价格涨幅不大。
也说明一个问题,重疾险价格已经没什么竞争空间,早已达到地板价。
问题三:
达尔文3号和超级玛丽3号max的不足
两款产品均属于信泰人寿,也具有同样的不足:
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投保职业限1-4类
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0-17岁最高仅限投保30万
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健康告知相对严格
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对投保地区要求严格
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等待期定义严苛
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中度脑中风后遗症理赔较严格
但总体来说,达尔文3号和超级玛丽3号并没有漏洞和缺陷,只是在某些细节方面不够完美,并不掩盖二者的优势。 问题四:
达尔文3号和超级玛丽3号max怎么选?
如开头所说,真没必要纠结,最简单的办法:各买一半。
如果非要选一个买,那建议达尔文3号,为什么这么说呢?
如今,心脑血管疾病逐渐成为对人类威胁最大的疾病,甚至死亡率要超过癌症。
加之心脑血管疾病不存在治愈一说,只能通过药物和手术来维持或改善,治标不治本。
那稍微不注意或者生活习惯不好等等,都极可能引发二次手术。
而这,恰恰就是达尔文3号的最大优势。
相较于超级玛丽3号,达尔文3号在心脑血管疾病方面保障更加全面,3种高发轻症可终身二次赔付。
从业这些年,听到或看到的保险消费者有两种极端:
一种是对产品没多大兴趣,就相信代理人或者经纪人的说法,根据建议就买了。
另一种则是重度选择困难症,深陷产品对比无法自拔,感觉都挺好,但都不完美。
其实,无休止挑选所谓完美的产品,耗费的不仅仅是精力,更是时间。
毕竟,年龄和健康是不可逆的。
最后,奉上一张图片,跟大家共勉:
当然,保险并不是个简单的买卖行为,而是根据个人情况、健康状况、预算、个人喜好、家庭情况等等的一个整体规划。