达尔文3号和超级玛丽3号max,极其相似,但它更适合!


大家好,本篇来聊聊
“达尔文3号和超级玛丽3号max”,希望对你有所帮助~



重疾定义修订已在路上,这将会是保险市场不大不小的变革。

在此背景下,不少保险公司陆续下架热销产品,旨在为新规定义下的产品做准备。

信泰人寿在“逆风而行”,相继推出达尔文3号和超级玛丽3号max,两款重疾险产品极其类似。

二者同属一家公司,只是由不同销售平台定制罢了,导致达尔文3号和超级玛丽3号max非常类似,最大区别在于——中症、轻症额外赔付方式不同。

最简单的办法,就是各买一半。

但如果非要从达尔文3号和超级玛丽3号max里选一个,那说点个人想法,以供参考。


问题一:

达尔文3号和超级玛丽3号max的差别

达尔文3号和超级玛丽3号max相比,轻症原位癌都可以额外赔付1次,但要求两次确诊部位不一样。

那两者最大甚至是唯一差别,就在于中症、轻症的额外赔付形式不一样。

1、达尔文3号


  • 中症中度脑中风可额外赔1次,但要求是新发

  • 3种高发轻症(不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术)可额外赔1次,不限制新发还是复发

2、超级玛丽3号max


  • 60周岁(不含)前,首次确诊中症,额外赔付15%基本保额,即首次中症可赔75%基本保额

  • 60周岁(不含)前,首次确诊轻症,额外赔付10%基本保额,即首次轻症可赔55%基本保额

问题二:

达尔文3号和超级玛丽3号max的价格

达尔文3号和超级玛丽3号都是在超级玛丽2号的基础上升级而来,三者都由信泰人寿承保,只是销售渠道不同而已。

1、达尔文3号和超级玛丽2号相比

  • 必选责任:费率平均增加11%

  • 必选责任+癌症二次赔付:费率平均增加12.3%

  • 必选责任+癌症二次赔付+心脑血管疾病二次赔付:费率平均增加13.5%

2、超级玛丽3号和超级玛丽2号相比

  • 必选责任:费率平均增加6.5%

  • 必选责任+癌症二次赔付:费率平均增加8.4%

  • 必选责任+癌症二次赔付+心脑血管疾病二次赔付:费率平均增加10%

可以看到,达尔文3号和超级玛丽3号保障责任升级,但价格涨幅不大。

也说明一个问题,重疾险价格已经没什么竞争空间,早已达到地板价。

问题三:

达尔文3号和超级玛丽3号max的不足

两款产品均属于信泰人寿,也具有同样的不足:

  • 投保职业限1-4类

  • 0-17岁最高仅限投保30万

  • 健康告知相对严格

  • 对投保地区要求严格

  • 等待期定义严苛

  • 中度脑中风后遗症理赔较严格

但总体来说,达尔文3号和超级玛丽3号并没有漏洞和缺陷,只是在某些细节方面不够完美,并不掩盖二者的优势。

问题四:

达尔文3号和超级玛丽3号max怎么选?

如开头所说,真没必要纠结,最简单的办法:各买一半。

如果非要选一个买,那建议达尔文3号,为什么这么说呢?


如今,心脑血管疾病逐渐成为对人类威胁最大的疾病,甚至死亡率要超过癌症。

加之心脑血管疾病不存在治愈一说,只能通过药物和手术来维持或改善,治标不治本。

那稍微不注意或者生活习惯不好等等,都极可能引发二次手术。

而这,恰恰就是达尔文3号的最大优势。


相较于超级玛丽3号,达尔文3号在心脑血管疾病方面保障更加全面,3种高发轻症可终身二次赔付。


从业这些年,听到或看到的保险消费者有两种极端:

一种是对产品没多大兴趣,就相信代理人或者经纪人的说法,根据建议就买了。

另一种则是重度选择困难症,深陷产品对比无法自拔,感觉都挺好,但都不完美。

其实,无休止挑选所谓完美的产品,耗费的不仅仅是精力,更是时间。

毕竟,年龄和健康是不可逆的。

最后,奉上一张图片,跟大家共勉:


当然,保险并不是个简单的买卖行为,而是根据个人情况健康状况预算个人喜好家庭情况等等的一个整体规划。

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风君子

独自遨游何稽首 揭天掀地慰生平

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