大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“存款”。
每年的6月份，是银行面临年中大考的时候。一般这个时候，银行都会加大揽储力度，因此也就可能会推出一些优惠政策来吸引储户存钱，比如上调存款利率。不过，今年6月份存款利率上涨的现象并没有出现，反倒是整体还下降了，这是为何呢？
根据某机构监测数据显示，6月份定期存款的利率整体出现下降，仅2年期的定期存款有微幅上涨，其他期限的存款利率均有不同程度下跌，其中5年期的定期存款利率下降了1.5个基点，降幅最大。
除了定期存款利率外，期限较长的大额存单的利率同样也出现了下调。在6月中旬的时候，工、农、中、建四大国有银行就将3年和5年期的大额存单利率，由基准利率的1.5倍下调至了1.45倍，相当于下降了13.75个基点，降幅比定期存款利率大得多。
存款利率为什么会跌？
一个原因，应该是跟当前货币政策环境脱不了关系。为刺激经济的需要，今年的货币政策是较为宽松的，央行通过各种方法向市场注入的大量流动性，而这些流动性最终大部分都将流入银行，所以对银行来说资金也就没那么紧张，也就缺少了靠提升存款利率来加大揽储的动力。
另一个原因，随着息差的收窄，银行也需要下调存款利率来降低揽储成本。今年以来，我国的贷款利率已经下调了两次，但存款利率却一直没有下调。这样一来，银行的存贷利率差就会进一步收窄，影响银行的利率，这就会促使银行下调存款利率来降低揽储的成本。
由于现在各银行的存款利率基本都在基准利率基础上有一定幅度上调，所以即便央行没有下调存款基准利率，各银行的存款利率还是有下调空间的。
利率下调之后，银行存款还值得存吗？
比较意外的是，虽然6月份银行存款利率整体出现下降，但6月份的存款却仍然出现大增，尤其是居民的存款增长最多。根据央行公布的数据显示，6月份属于居民的存款环比5月增加了2.2万亿元左右，相当于每天增加730亿元。如果说银行存款不值得存，为什么还会有那么多资金回流银行呢？
虽然6月份银行存款利率降了，但相比其他与银行存款存在竞争关系的理财还是有优势的。因为6月份收益率下降的不仅只有存款，其他相对稳健的理财收益率同样表现不好。
比如货币基金，整体收益率都已降至2％以下，债券基金的下跌也没结束，银行理财、保险理财的收益率也在跌。这些理财产品的收益率甚至比存款利率跌的还多，相比之下，还是存款利率更稳定些。
另外，银行存款利率的整体下降，不代表所有银行的存款利率都降了。对于一些小银行来说，6月份可能仍然面临资金紧张的问题，所以也就有可能会逆势上调存款利率。所以6月份仍然可以找到利率在4.8％以上的定期存款，以及利率在5％以上的大额存单。这样的利率在目前的环境来说，还是具有相当大的吸引力的。
总而言之，存款利率即便是降了，也并不意味着它就不值得存了。或许比较一圈下来之后，会发现还是银行存款最好。
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